Le lexique du leasing : les termes du contrat expliqués

Valeur résiduelle : ce que vaut la voiture à la fin du contrat

La valeur résiduelle est la valeur estimée du véhicule au terme du contrat, fixée dès la signature. Le loyer ne rembourse pas le prix entier de la voiture : il finance l'écart entre son prix et cette valeur, augmenté du coût du financement.

Plus la valeur résiduelle est élevée, plus le loyer est bas. Elle dépend du modèle, de la durée du contrat et du kilométrage annuel : un véhicule qui se déprécie peu et roule peu conserve une valeur résiduelle plus forte.

Option d'achat : le prix pour garder la voiture en LOA

L'option d'achat est le montant, fixé à la signature, auquel vous pouvez acheter le véhicule à l'échéance d'une LOA. Elle correspond en général à la valeur résiduelle.

Vous n'êtes jamais obligé de la lever : vous pouvez aussi restituer le véhicule. Une LLD n'en comporte pas.

Loyer financier et prestations : ce que contient la mensualité

Le loyer financier est la part de la mensualité qui finance le véhicule lui-même. Des prestations peuvent s'y ajouter : entretien, assistance, extension de garantie, assurance décès-invalidité. Elles sont le plus souvent optionnelles et facturées en supplément.

L'assurance du véhicule reste à votre charge dans tous les cas. C'est le premier point à vérifier pour comparer deux offres au même montant : une mensualité peut inclure des prestations que l'autre facture à part.

Premier loyer majoré et apport

Le premier loyer majoré, aussi appelé apport, est un versement initial supérieur aux loyers suivants. Il réduit la mensualité mais immobilise du capital dès la commande.

Chez TurboLease, aucun apport n'est demandé : la première mensualité est réglée à la livraison.

Forfait kilométrique et franchise kilométrique

Le forfait kilométrique est le nombre de kilomètres annuels prévu au contrat. Chaque kilomètre au-delà est facturé selon un tarif connu dès la signature, les kilomètres non parcourus n'étant en général pas remboursés.

Certains contrats prévoient une franchise kilométrique : une marge de tolérance avant que la facturation ne démarre. Elle n'est pas systématique, et ne doit pas être confondue avec la franchise d'une assurance.

TAEG : le coût annuel du financement

Le TAEG, taux annuel effectif global, exprime en pourcentage annuel le coût total d'un financement : intérêts, frais de dossier et assurances obligatoires. Il sert à comparer des offres de crédit entre elles.

Une LOA proposée à un particulier relève en principe des règles du crédit à la consommation et mentionne à ce titre un TAEG. Une LLD, qui est une location sans option d'achat et non un crédit, n'en présente en général pas.

Taux d'endettement et reste à vivre

Le taux d'endettement est la part de vos revenus nets consacrée au remboursement de vos crédits et contrats de location. Les financeurs retiennent en général un repère de 35 %, assurance comprise.

Le reste à vivre est ce qui subsiste de vos revenus une fois toutes les charges payées. Il est examiné en complément du taux d'endettement : un taux correct ne garantit pas à lui seul l'acceptation d'un dossier.

Usure normale et grille de restitution

L'usure normale désigne les traces d'usage que le loueur accepte à la restitution : micro-rayures, légère patine des sièges. Les dégradations qui la dépassent sont facturées.

La grille de restitution, annexée au contrat, fixe les seuils précis. Demandez-la avant de signer plutôt qu'à l'approche de l'échéance.

Indemnité de résiliation anticipée

C'est la somme due lorsqu'un contrat prend fin avant son terme. Elle est prévue au contrat et calculée en fonction des loyers restant à courir.

Une cession du contrat à un repreneur accepté par le financeur permet parfois de l'éviter.

Décote : la perte de valeur d'un véhicule

La décote est la perte de valeur d'un véhicule avec le temps et le kilométrage. En leasing, le risque qu'elle soit plus forte que prévu est porté par le loueur, qui l'a déjà intégrée dans le calcul du loyer.

À l'achat, c'est l'acheteur qui supporte cette décote, bonne ou mauvaise, au moment de la revente.

LOA, LLD et crédit-bail : ce que recouvrent les sigles

La LOA est la location avec option d'achat, la LLD la location longue durée sans option d'achat. Dans les deux cas, vous louez et le véhicule appartient au loueur pendant le contrat.

Le crédit-bail désigne le plus souvent la formule équivalente à la LOA lorsqu'elle est souscrite par une entreprise ou un professionnel.

Questions fréquentes

Quelle différence entre valeur résiduelle et option d'achat ?

La valeur résiduelle est la valeur estimée du véhicule à la fin du contrat ; l'option d'achat est le prix auquel vous pouvez l'acheter à l'échéance d'une LOA. Les deux montants sont en général identiques, mais seule la LOA propose l'option.

Le TAEG existe-t-il en LLD ?

En général non : la LLD est une location sans option d'achat et non un crédit, elle ne présente donc pas de TAEG. Une LOA proposée à un particulier en mentionne un.

Qu'est-ce que le loyer financier ?

C'est la part de la mensualité qui finance le véhicule lui-même, hors prestations optionnelles comme l'entretien ou l'extension de garantie.

Qu'est-ce que la franchise kilométrique ?

C'est une marge de tolérance sur le kilométrage avant que le dépassement ne soit facturé. Elle n'existe pas dans tous les contrats et n'a rien à voir avec la franchise d'une assurance.