Combien pouvez-vous vous permettre en leasing ?

Comment ce budget est calculé

Le repère utilisé est celui que la plupart des organismes de financement appliquent pour évaluer une capacité de remboursement : un taux d'endettement de 35 % des revenus nets du foyer, assurance comprise, toutes charges de crédit confondues. Ce seuil vient à l'origine du crédit immobilier, mais les financeurs l'utilisent aussi, en pratique, pour un contrat de leasing.

Le calcul additionne vos charges de crédit actuelles au loyer de leasing envisagé, puis rapporte cette somme à vos revenus nets. Tant que le total reste sous 35 %, le dossier se situe dans la zone généralement acceptée. Au-delà, il n'est pas automatiquement refusé, mais l'examen sera plus strict sur les autres critères, en particulier le reste à vivre une fois toutes les charges payées.

Le budget maximal recommandé affiché est le loyer qui amène très exactement le taux d'endettement à 35 %, compte tenu de vos charges actuelles. C'est un plafond indicatif, pas un objectif : viser un loyer nettement inférieur laisse une marge en cas d'imprévu, notamment si une partie de vos revenus est variable.

Ce taux n'est qu'un des critères examinés lors d'une étude de dossier. Le reste à vivre, la nature des revenus (salaire en CDI, indépendant, retraite) et la tenue récente de vos comptes bancaires comptent tout autant. Un taux d'endettement correct ne garantit donc pas à lui seul l'acceptation d'un dossier, ni un taux d'endettement élevé son refus automatique.

Ce que ce taux ne garantit pas

Estimation indicative, sans valeur contractuelle. Elle ne constitue pas une offre de crédit et ne préjuge pas de l'acceptation d'un dossier, qui dépend aussi du reste à vivre, de la stabilité des revenus et de la tenue de vos comptes.

Questions fréquentes

Quel taux d'endettement pour un leasing ?

Les organismes de financement retiennent en général le même repère que pour un crédit : 35 % des revenus nets du foyer, assurance comprise, charges de crédit existantes incluses. Ce n'est pas un seuil légal pour le leasing, mais c'est celui que la plupart des financeurs utilisent pour évaluer un dossier.

Ce simulateur donne-t-il un accord ferme ?

Non, c'est une estimation indicative. Le taux d'endettement n'est qu'un critère parmi d'autres : le financeur regarde aussi le reste à vivre, la stabilité des revenus et la tenue de vos comptes. Une réponse ferme s'obtient uniquement après étude de dossier.

Faut-il compter toutes mes charges de crédit ?

Oui : crédit immobilier, crédit à la consommation, autres contrats de leasing en cours. Les pensions alimentaires versées sont également comptées comme une charge fixe par la plupart des financeurs.

Un loyer de leasing compte-t-il dans le taux d'endettement pour un futur crédit immobilier ?

Généralement oui. Une banque qui étudie une demande de crédit immobilier par la suite comptabilise le loyer d'un leasing en cours comme une charge fixe, au même titre qu'un crédit à la consommation.